Кредитные организации согласно положению Банка России предоставляют информацию по заемщикам в бюро кредитных историй (БКИ).

Если происходит переуступка прав по займам, новый кредитор передаёт кредитные истории (КИ) в это же БКИ. Порядок и формат передачи определяется каждым БКИ самостоятельно.

Выделим популярные БКИ:

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — выдало 10 миллионов КИ онлайн, хранит КИ 17 лет, работает 24/7.
Скоринг бюро (бывший “Эквифакс”) — изначально американское БКИ. Эквифакс собирает информацию о 800 миллионов физических лиц и 88 миллионов компаний.
Кредистория — платформа объединенного кредитного бюро (ОКБ) в России.
Кредитное бюро Русский Стандарт (БРС).

Если кредитная организация не предоставляет КИ, Банк России может отозвать лицензию.

Задача

Настроить обмен данными между кредитными организациями и НБКИ;
Разработать универсальное решение для обмена с БРС, Эквифакс и ОКБ;
Реализовать инструмент мониторинга обмена и онлайн аналитики.

Решение

Изучили бизнес-процессы кредитной организации. Определили формат передачи КИ, учитывая ограничения и требования БКИ. В качестве технологического стека выбрали 1C. Транспортную часть выделили в отдельный сервис. Реализовали шифрование, а также авторизацию при взаимодействии с БКИ.

В результате:

Автоматизировали обмен КИ с НБКИ;
Создали инструмент мониторинга с использованием Grafana;
Реализовали механизм валидации данных на уровне 1C и Oracle;
Предусмотрели механизм массовой переотправки КИ;
Разработали техническую документацию по работающим сервисам, а также инструкции для пользователей.

При изменении форматов взаимодействия с БКИ или поступлении новых требований Банка России правки в новый сервис теперь вносятся быстро.

КИ обязаны предоставлять информацию по заемщикам

Если кредитная организация не предоставляет КИ, Банк России может отозвать лицензию.

Финансовая компания

Передача кредитных историй

Технологии

Похожие кейсы